はじめに
2019年のつみたて NISA の積立が完了しました。積立結果を確認したところ、なんと40万円の枠を全て使い切ることができませんでした。
2019年の積立金額
現時点で、389,172円です。約11,000円の枠が残っている状態です。
原因
毎日組み立てに加えて、ボーナス積立が上手くできていないため？
2018年は毎月1回の積立で40万円枠を使い切ることができていました。
2019年は毎日の積立に変更して、毎日投資信託を購入してきましたが、ボーナス設定が2018年のままになっていました。具体的には、年に12回できるボーナス積立を1回しか行なっていませんでした。毎月積立の場合、年12回に加えて、ボーナス1回で40万円を使い切ることができていました。
2019年になってから特に見直しを行っていなかったため、毎日積立を行う場合はボーナス設定を年に2回にしないと40万円の枠を使いきれなかったようです。
このままでは40万円の枠が使い切れないのではないかということに最近気づき、12月25日にボーナス設定の2回目が引き落とされるように設定変更を試みました。しかし、残高不足だったのか、年末で間に合わなかったのか、なぜかうまく反映されていませんでした。最終取引日ギリギリでやるのは本当によろしくないです。
対策
毎月1回の積立に戻します。インデックス投資は基本的に積立を自動化にしてあとは、出来る限りほったらかしにしたいと思っています。年末になって慌てても リカバリすることが非常に難しいため、11ヶ月で40万円使い切れるような設定にしたいと思います。40万円枠をきっちりと使い切れるように、なるべく月初の方の日付で積立設定を行っていきます。
まとめ
2019年の積立金額を引き出すことになるのは20年後の2039年の予定です。枠が1万円余るということは、20年後のリターンにも大きな差が出てくると思います。
長期間の投資のリターンを得るために、40万円の枠はこれからも、きっちり全額使っていきたいと思います。
