はじめに

つみたてNISAの仕組みをきちんと理解できていなかったので、再整理します。

【SBI証券】つみたてNISAのおさらい

つみたてられる限度額は１年で40万円まで
1ヶ月あたりの上限額は、33,333円まで
- 40万円/12ヶ月＝33,333円
- 割り切れない端数については、ボーナス月で調整する必要がある
  - 割り切れない金額だと面倒なので以下のようにする必要がある
    - 月33,000円
    - ボーナス月4000円

【要注意】年の途中から始めた場合でも、月の限度額は3.3万円のまま

これは勘違いしていました。18年2月から始めた場合、40万円/11ヶ月＝36,363円になるのだろうと思っていましたが、これはできません。制度上、何月から始めても1ヶ月あたりの限度額は33,333円とのことです。そうだったのか・・・。

つみたてNISA投資可能枠は残っているのに積立設定できないのはなぜですか...

つみたてNISAでは、いつ設定する場合であっても、1回あたりの設定金額の上限は変わりません。したがって、年の途中につみたてNISAを始めた場合、その年のつみたてNISA投資可能枠は使い切ることはできません。（ボーナス月コースを利用することで、余ったつみたてNISA投資可能枠を使用することができます。）

＜1回あたりの設定金額の上限＞毎日コース：1,619円（＝40万円÷247）毎週コース：7,692円（＝40万円÷52）毎月コース：33,333円（＝40万円÷12）

（例）ある年の3月からつみたてNISAで積立買付を始めた場合（毎月コース設定） ※3月～12月まで10ヶ月ですが、4万円（＝40万円÷10ヶ月）の設定はできません。毎月の上限（33,333円）で積立設定をすると、 33,333円×10ヶ月＝333,330円となり、年内のつみたてNISA投資可能枠（40万円）を使い切ることはできません。

上記の場合にはボーナス月コースを設定いただくことで、残りのつみたてNISA投資可能枠（66,670円）を使い切ることができます。

ということで、2月から始めた場合、つみたてNISAの枠を使い切るためには以下となります。